比特幣:又稱“比特金”，是一種網(wǎng)絡(luò)虛擬貨幣，數(shù)量有限，但是可以用來(lái)套現(xiàn)，可以兌換成大多數(shù)國(guó)家的貨幣。網(wǎng)民可以使用比特幣購(gòu)買一些虛擬物品，比如網(wǎng)絡(luò)游戲當(dāng)中的衣服、帽子、裝備等，在有的國(guó)家也可用來(lái)購(gòu)買現(xiàn)實(shí)物品的情況。
一、發(fā)展歷程
比特幣(BitCoin)的概念最初由日本的中本聰在2009年提出，2008年爆發(fā)全球金融危機(jī)，當(dāng)時(shí)有人用“中本聰”的化名發(fā)表了一篇論文，描述了比特幣的模式。根據(jù)中本聰?shù)脑O(shè)計(jì)思路發(fā)布的軟件以及構(gòu)建的點(diǎn)對(duì)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)形式，比特幣是一種網(wǎng)絡(luò)虛擬的數(shù)字貨幣。點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的傳輸意味著一個(gè)去中心化的支付系統(tǒng)。和法定貨幣相比，比特幣沒(méi)有一個(gè)固定的發(fā)行方，而是由網(wǎng)絡(luò)節(jié)點(diǎn)的計(jì)算生成，誰(shuí)都有可能參與制造比特幣，而且可以全世界流通，可以在任意一臺(tái)接入互聯(lián)網(wǎng)的電腦上買賣，不管身處何方，任何人都可以挖掘、買賣、或使用比特幣?；诿艽a學(xué)的設(shè)計(jì)可以使比特幣只能被真實(shí)的擁有者轉(zhuǎn)移或支付，所以比特幣的所有權(quán)與流通交易具有匿名性，外人無(wú)法辨認(rèn)用戶身份信息。比特幣不依靠特定貨幣機(jī)構(gòu)發(fā)行，它依據(jù)特定算法，通過(guò)大量的計(jì)算產(chǎn)生，比特幣使用整個(gè)P2P網(wǎng)絡(luò)中眾多節(jié)點(diǎn)構(gòu)成的分布式數(shù)據(jù)庫(kù)來(lái)確認(rèn)并記錄所有的交易行為，并使用密碼學(xué)的設(shè)計(jì)來(lái)確保貨幣流通各個(gè)環(huán)節(jié)的安全性。P2P的去中心化特性與算法本身可以確保無(wú)法通過(guò)大量制造比特幣來(lái)人為操控幣值。
比特幣與其他虛擬貨幣最大的不同，是其總數(shù)量有限，具有極強(qiáng)的稀缺性。該貨幣系統(tǒng)曾在4年內(nèi)只有不超過(guò)1050萬(wàn)個(gè)，之后的總數(shù)量將被永久限制在2100萬(wàn)個(gè)。比特幣的產(chǎn)生是通過(guò)“挖礦”來(lái)生成新的比特幣。所謂“挖礦”實(shí)質(zhì)上是用計(jì)算機(jī)解決一項(xiàng)復(fù)雜的數(shù)學(xué)問(wèn)題，來(lái)保證比特幣網(wǎng)絡(luò)分布式記賬系統(tǒng)的一致性。比特幣網(wǎng)絡(luò)會(huì)自動(dòng)調(diào)整數(shù)學(xué)問(wèn)題的難度，讓整個(gè)網(wǎng)絡(luò)約每10分鐘得到一個(gè)合格答案。隨后比特幣網(wǎng)絡(luò)會(huì)新生成一定量的比特幣作為賞金，獎(jiǎng)勵(lì)獲得答案的人。2009年比特幣誕生的時(shí)候，每筆賞金是50個(gè)比特幣。誕生10分鐘后，第一批50個(gè)比特幣生成了，而此時(shí)的貨幣總量就是50。隨后比特幣就以約每10分鐘50個(gè)的速度增長(zhǎng)。當(dāng)總量達(dá)到1050萬(wàn)時(shí)(2100萬(wàn)的50%)，賞金減半為25個(gè)。當(dāng)總量達(dá)到1575萬(wàn)(新產(chǎn)出525萬(wàn)，即1050的50%)時(shí)，賞僉再減半為12.5個(gè)。隨著比特幣總量的增加，新幣制造的速度減慢，直到2140年達(dá)到2100萬(wàn)個(gè)的總量上限，目前被挖出的比特幣總量已經(jīng)超過(guò)1200萬(wàn)個(gè)。
世界各國(guó)對(duì)比特幣的態(tài)度分為三類:
第一類，允許(合法)。承認(rèn)其電子貨幣的屬性，可以作為支付手段使用。這類國(guó)家的代表有美國(guó)、加拿大、南非以及歐盟等國(guó)家。
第二類，不允許(非法)。不承認(rèn)并禁止比特幣等數(shù)字化加密虛擬貨幣的交換使用。這類國(guó)家的代表有俄羅斯、印度、巴基斯坦、印度尼西亞等國(guó)家。
第三類，有爭(zhēng)議(限制)。政府限制金融機(jī)構(gòu)將比特幣作為支付手段使用，不承認(rèn)其具有貨幣屬性。但不限制私人持有和交易比特幣。這類國(guó)家的代表有中國(guó)、約旦、吉爾吉斯斯坦、中國(guó)臺(tái)灣等國(guó)家和地區(qū)。
二、政策法規(guī)
2013年12月5日，為保護(hù)社會(huì)公眾的財(cái)產(chǎn)權(quán)益，保障人民幣的法定貨幣地位，防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定，中國(guó)人民銀行、工業(yè)和信息化部、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)日前聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于防范比特幣風(fēng)險(xiǎn)的通知》(銀發(fā)(2013)
289號(hào)，以下簡(jiǎn)稱“《通知》”)。
《通知》明確了比特幣的性質(zhì)，認(rèn)為比特幣不是由貨幣當(dāng)局發(fā)行，不具有法償性與強(qiáng)制性等貨幣屬性，并不是真正意義的貨幣。從性質(zhì)上看，比特幣是一種特定的虛擬商品，不具有與貨幣等同的法律地位，不能且不應(yīng)作為貨幣在市場(chǎng)上流通使用。但是，比特幣交易作為一種互聯(lián)網(wǎng)上的商品買賣行為，普通民眾在自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的前提下?lián)碛袇⑴c的自由。《通知》要求，現(xiàn)階段，各金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)不得以比特幣為產(chǎn)品或服務(wù)定價(jià)，不得買賣或作為中央對(duì)手買賣比特幣，不得承保與比特幣相關(guān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或?qū)⒈忍貛偶{入保險(xiǎn)責(zé)任范圍，不得直接或間接為客戶提供其他與比特幣相關(guān)的服務(wù)，包括:為客戶提供比特幣登記、交易、清算、結(jié)算等服務(wù)；接受比特幣或以比特幣作為支付結(jié)算工具;開展比特幣與人民幣及外幣的兌換服務(wù);開展比特幣的儲(chǔ)存、托管、抵押等業(yè)務(wù):發(fā)行與比特幣相關(guān)的金融產(chǎn)品;將比特幣作為信托、基金等投資的投資標(biāo)的等。
《通知》規(guī)定，作為比特幣主要交易平臺(tái)的比特幣互聯(lián)網(wǎng)站，應(yīng)當(dāng)根據(jù)《中華人民共和國(guó)電信條例》和《互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)管理辦法》的規(guī)定，依法在電信管理機(jī)構(gòu)備案。同時(shí)，針對(duì)比特幣具有較高的洗錢風(fēng)險(xiǎn)和被犯罪分子利用的風(fēng)險(xiǎn)，《通知》要求相關(guān)機(jī)構(gòu)按照《中華人民共和國(guó)反洗錢法》的要求，切實(shí)履行客戶身份識(shí)別、可疑交易報(bào)告等法定反洗錢義務(wù)，切實(shí)防范與比特幣相關(guān)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)。
為了避免因比特幣等虛擬商品借“虛擬貨幣”之名過(guò)度炒作，損害公眾利益和人民幣的法定貨幣地位，《通知》要求金融機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)在日常工作中應(yīng)當(dāng)正確使用貨幣概念，注重加強(qiáng)對(duì)社會(huì)公眾貨幣知識(shí)的教育，將正確認(rèn)識(shí)貨幣、正確看待虛擬商品和虛擬貨幣、理性投資、合理控制投資風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)自身財(cái)產(chǎn)安全等觀念納入金融知識(shí)普及活動(dòng)的內(nèi)容，引導(dǎo)公眾樹立正確的貨幣觀念和投資理念。
針對(duì)比特幣交易市場(chǎng)的現(xiàn)狀，五部委在《通知》中規(guī)定，作為比特幣主要交易平臺(tái)的比特幣互聯(lián)網(wǎng)站，應(yīng)當(dāng)根據(jù)《中華人民共和國(guó)電信條例》和《互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)管理辦法》的規(guī)定，依法在電信管理機(jī)構(gòu)備案。同時(shí)，針對(duì)比特而具有發(fā)高的投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)、洗錢風(fēng)險(xiǎn)和被犯罪分子利用的風(fēng)險(xiǎn)，《通知》要求相關(guān)機(jī)構(gòu)按照《中華人民共和國(guó)反洗錢法》的要求，切實(shí)履行客戶身份識(shí)別、可疑交易報(bào)告等法定反洗錢義務(wù)，切實(shí)防范與比特幣相關(guān)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)。按照《通知》要求，比特幣服務(wù)機(jī)構(gòu)納入反洗錢監(jiān)管，比特幣網(wǎng)站需實(shí)名制。
三、交易方式
比特幣是類似電子郵件的電子現(xiàn)金，交易雙方需要類似電子郵箱的“比特幣錢包”和類似電郵地址的“比特幣地址”。和收發(fā)電子郵件一樣，匯款方通過(guò)電腦或智能手機(jī)，按收款方地址將比特幣直接付給對(duì)方。比特幣地址是大約33位長(zhǎng)的、由字母和數(shù)字構(gòu)成的一串字符，總是由1或者3開頭，例"1DwunA9otZZQyhkVvkLJ8DV1tuSwMF7r3v"。比特幣軟件可以自動(dòng)生成地址，生成地址時(shí)也不需要聯(lián)網(wǎng)交換信息，可以離線進(jìn)行?？捎玫谋忍貛诺刂烦^(guò)2個(gè)。形象地說(shuō)，全世界約有2粒沙，如果每一粒沙中有一個(gè)地球，那么比特幣地址總數(shù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)所有這些“地球”上的所有的沙子的數(shù)量。
比特幣地址和私鑰是成對(duì)出現(xiàn)的，他們的關(guān)系就像銀行卡號(hào)和密碼。比特幣地址就像銀行卡號(hào)-樣用來(lái)記錄你在該地址上存有多少比特幣。你可以隨意的生成比特幣地址來(lái)存放比特幣。每個(gè)比特幣地址在生成時(shí)，都會(huì)有一個(gè)相對(duì)應(yīng)的該地址的私鑰被生成出來(lái)。這個(gè)私鑰可以證明你對(duì)該地址上的比特幣具有所有權(quán)。我們可以簡(jiǎn)單的把比特幣地址理解成為銀行卡號(hào)，該地址的私鑰理解成為所對(duì)應(yīng)銀行卡號(hào)的密碼。只有你在知道銀行密碼的情況下才能使用銀行卡號(hào)上的錢。
比特幣的交易數(shù)據(jù)被打包到一個(gè)“數(shù)據(jù)塊”或“區(qū)塊”(block)中后，交易就算初步確認(rèn)了。當(dāng)區(qū)塊鏈接到前一個(gè)區(qū)塊之后，交易會(huì)得到進(jìn)一步的確認(rèn)。在連續(xù)得到6個(gè)區(qū)塊確認(rèn)之后，這筆交易基本上就不可逆轉(zhuǎn)地得到確認(rèn)了。比特幣對(duì)等網(wǎng)絡(luò)將所有的交易歷史都儲(chǔ)存在“區(qū)塊鏈”(blockchain)中。區(qū)塊鏈在持續(xù)延長(zhǎng)，而且新區(qū)塊一旦加入到區(qū)塊鏈中，就不會(huì)再被移走。區(qū)塊鏈實(shí)際上是一群分散的用戶端節(jié)點(diǎn)，并由所有參與者組成的分布式數(shù)據(jù)庫(kù)，是對(duì)所有比特幣交易歷史的記錄。
四、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
一是較高的投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。比特幣交易市場(chǎng)容量較小，交易24小時(shí)連續(xù)開放，沒(méi)有漲跌幅限制，價(jià)格容易被投機(jī)分子控制，產(chǎn)生劇烈波動(dòng)，風(fēng)險(xiǎn)極大。普通投資者盲目跟風(fēng)容易遭受重大損失。
二是較高的洗錢風(fēng)險(xiǎn)。由于比特幣交易具有匿名性和不受地域限制的特點(diǎn)，其資金流向難以監(jiān)測(cè)，為洗錢和恐怖融資活動(dòng)提供了便利。
三是被違法犯罪分子或組織利用的風(fēng)險(xiǎn)。從2013年12月6日，國(guó)際上已經(jīng)出現(xiàn)了利用比特幣進(jìn)行的毒品、槍支交易等犯罪活動(dòng)，相關(guān)案件已經(jīng)被查處。
